Особенности и условия малоизвестных МФО
Все микрофинансовые организации, вне зависимости от статуса «нового» или «старого» учреждения на рынке оказания услуг населению подчиняются и проверяются согласно определенному законодательству России. На федеральном уровне установлены базовые критерии оценки деятельности всех МФО страны:
- размер займа — от 1 000 до 100 000 рублей;
- срок погашения общей задолженности — от 3 до 365 дней;
- ежедневная процентная ставка — от 0,2 до 1,4 %;
- оформление в отделении или через интернет;
- страховые услуги по желанию заявителя;
- короткие сроки рассмотрения заявки — от 5 до 15 минут;
- высокая вероятность положительного решения — до 93 %;
- сотрудничество при негативной истории выплаты прошлого займа;
- система лояльности: акции предварительного одобрения, бонусы и сниженный процент при повторном обращении.
Законодательством разрешено вносить несущественные дополнительные требования к оформлению потребительских ссуд. Некоторые МФО пользуются этим правом для снижения риска невыплаты занятых средств. Во время погашения возложенных на себя обязательств клиент вправе осуществить частичное и полное досрочное погашение займа. В этом случае процент переплаты по оставшемуся долгу пересчитывается. На практике применение услуги актуально при ссудах со сроком более 30 дней.
Клиенты малоизвестных МФО по различным причинам затрудняющиеся вернуть денежные средства к дате последнего платежа могут воспользоваться предложением по пролонгации договора. Условия остаются прежними, но уведомить кредитора рекомендуется заранее — за 3-5 дней до даты, указанной в графике внесения платежей. Заявки на ЧДП и ПДП, а также пролонгацию направляются через специальную форму на официальном сайте обслуживаемой МФО или специалиста ее отделения при личном обращении.
Требования к клиентам
Претенденты на получение временных денежных средств от малоизвестной кредитной компании обязаны соответствовать базовым критериям оценки:
- совершеннолетний возраст (верхняя граница уточняется в МФО);
- гражданство Российской Федерации;
- российский паспорт без просроченного срока действия;
- отметка о наличии постоянной прописки на территории РФ;
- активный номер мобильного телефона;
- действующая банковская карта / счет при безналичном получении денег;
- стабильный уровень дохода (необязательно официальный).
Перед оформлением заявок на малоизвестные займы рекомендуется посредством телефонного звонка обратиться к менеджеру выбранной МФО для уточнения подробных требований к заявителю.
Требования к документам
В зависимости от выбранной микрофинансовой компании требования иногда дополняются запросом дополнительных документов из числа:
- ИНН;
- СНИЛС;
- заграничный паспорт;
- автомобильные права и другие транспортные документы.
Причина заключается в заявке на более крупный займ, критическом уровне дохода или серьезных отрицательных моментах в истории кредитования заявителя. Указание данных и приложение скана второго документа по инициативе заявителя также разрешается и становится положительным бонусом при рассмотрении дела.
При оформлении запроса на потребительскую ссуду в онлайн-режиме большинство МФО просят клиента прикрепить собственное фото крупным планом с паспортом в руках. Это условие обусловлено желанием популярных и малоизвестных компаний исключить риск мошеннических действий с документами третьих лиц.
Процедура оформления займа
Для получения денежных средств во временное пользование одни физические лица обращаются в ближайшее отделение выбранной МФО, другие предпочитают решить вопрос альтернативным способом — заявкой через официальный сайт компании. При визите в филиал малоизвестной МФО действия, способствующие получению денег, совершает ее специалист. Клиенту достаточно подготовить паспорт и, по требованию организации или собственной инициативе второй документ. Справки об официальном трудоустройстве и доходе ни одна МФО не запрашивает.
Последовательность оформления малоизвестной ссуды выглядит следующим образом:
- В поисковом поле интернета вводится запрос «малоизвестные МФО»;
- Из предложенного списка компаний выбирается наиболее подходящая. Критерии оценки индивидуальны, возможно, стоит прислушаться к рекомендациям друзей / родственников, ранее обращающихся в одну из этих компаний за займом.
- Некоторые идут другим путем и выбирают МФО в соответствии с наибольшим совпадением требований по ссуде. Для упрощения задачи сайты практически всех компаний предлагают воспользоваться онлайн-калькулятором расчета. В нем предусмотрены поля для общей суммы, интересующего срока возврата задолженности или максимально допустимого размера платежа по займу.
- После того, как МФО и ее финансовое предложение определены, клиент переходит к заполнению анкеты. Для этого нажимается кнопка «Заполнить заявку» или «Оформить займ».
- В открывшейся форме-заявлении на потребительскую ссуду необходимо заполнить все возможные поля. При указании информации о себе (Ф. И. О., дата рождения, место регистрации) важно соблюдать правдивость и корректность заполнения.
- После внесения в анкету на займ всей требуемой информации, в том числе номера мобильного телефона в качестве контакта для связи и способа перечисления денежных средств, заявитель проставляет галочку напротив строки о согласии на обработку персональных данных.
- Анкета, сканы документов и прикрепленное селфи-фото с паспортом направляются на рассмотрение сотруднику МФО. Время ожидания ответа зависит от разных факторов: запрашиваемой суммы, дохода клиента и прочих тонкостей. В среднем изучение клиентского дела не превышает 15 минут. Исключительные ситуации иногда затягиваются до суток, но не более.
- Малоизвестные МФО направляют ответ потенциальному клиенту в форме смс-сообщения. В нем содержится отрицательное или положительное решение. При получении последнего дополнительно указывается контрольный код.
- При поступлении смс-сообщения заявитель на займ принимает окончательное решение о возложении на себя финансовых обязательств. Если условия подходят, то в качестве подтверждения согласия по заключению соглашения на странице сайта вводится контрольный код.
- Специалист МФО направляет клиенту пакет документов на подписание. Для ускорения процедуры заключения кредитного договора среди распространенных и малоизвестных МФО допускается принятие бумаг, подтвержденных ЭЦП клиента. В противном случае заявитель распечатывает документы, проставляет подпись на всех листах, сканирует и отправляет обратно кредитору.
- Займы в течение 2-3 минут после получения компанией подписанных документов перечисляются на указанные потребителем услуг реквизиты или выдаются ему в кассе при обращении.
В некоторых микрофинансовых организациях последовательность оформления потребительской ссуды отличается, но как правило, некритично.
Популярные способы зачисления займа
Для расширения клиентской аудитории и создания ей лояльных условий МФО предлагают воспользоваться наиболее подходящим способом получения одобренных средств. Более консервативным считается обращение клиента в кассу отделения обслуживающей компании. Предпочтение этому варианту чаще отдают граждане более зрелого возраста.
Альтернативный путь получения денег состоит в их переводе на банковские реквизиты, указанные клиентом на этапе заполнения предварительной анкеты на займ. В этом случае исключается необходимость обращения в отделение микрофинансовой компании обслуживания. Этот вариант более распространен благодаря оперативности и удобству исполнения.
Некоторые МФО оказывают услугу курьерской доставки одобренных средств в наличной форме. Наличие и тарификация уточняются непосредственно через менеджера.
Популярные способы погашения займа
Внесение оплаты в счет сокращения задолженности по малоизвестной ссуде проводится в соответствии с графиком платежей, выданным в комплекте с кредитным договором. Важно учитывать, что многие займы при пересечении с выходными или праздничными днями переносятся на более ранний день. Для исключения риска несвоевременного погашения внесение денег осуществляется за несколько дней до даты в документе (2-3 рабочих дня).
Частичное и полное досрочное погашение займа разрешается совершать после 3 дней действия договора и далее на любом его этапе.
Способ возврата денежных средств выбирается пользователем услуг самостоятельно. Как и в случае с перечислением, займы доступно погашать через оператора кассы при посещении отделения. Среди безналичных каналов перечисления взносов по потребительской ссуде отмечаются:
- терминалы МФО и банковских учреждений;
- онлайн-банкинг;
- смс-сервисы;
- мобильное приложение выбранной МФО;
- электронные кошельки;
- системы международных переводов.
Потребительские займы от популярных и малоизвестных микрофинансовых организаций по сравнению с продуктами федеральных и региональных банков характеризуются наибольшими преимуществами. Обратная связь, полученная от постоянных клиентов, позволяет выделить наиболее привлекательные моменты:
- доступность и простота обращения;
- широкий возрастной диапазон для оформления ссуды;
- отсутствие потребности в предоставлении справки 2-НДФЛ;
- скорость рассмотрения заявки на займ;
- уютная атмосфера при обращении в отделение компании;
- доброжелательный и отзывчивый персонал.
Обращение в микрофинансовую организацию гарантирует законность, прозрачность и конфиденциальность взаимоотношений. К оказанию услуг по выдаче займов населению страны допускаются исключительно компании, получившие от Центробанка России разрешительный документ на ведение соответствующей деятельности.
Финансовые организации на регулярной основе сдают отчетность в уполномоченный орган для контроля соответствия заявленным требованиям. При несоблюдении утвержденных законодательством стандартов компания временно или безвозвратно лишается ранее выданной ей лицензии. Кроме этого, выдаваемые займы фиксируются в общей базе БКИ и позволяют клиентам сформировать положительную историю погашения задолженностей.
