Вопросы и ответы

Александр отвечает

Вопрос о том, когда лучше брать займ, а когда кредит, актуален для многих людей, которые сталкиваются с необходимостью получения дополнительных денежных средств. Оба эти варианта имеют свои преимущества и недостатки, и для того, чтобы сделать правильный выбор, необходимо учитывать множество факторов. Давайте рассмотрим основные преимущества и недостатки займов и кредитов и когда лучше выбрать каждый из них. Когда лучше выбрать займ? - Срочность Одним из главных преимуществ займов является их быстрота. Если вам срочно нужны деньги, чтобы оплатить счета или решить другие финансовые проблемы, то займ является наиболее подходящим вариантом. Обычно, займы одобряются за несколько минут, а деньги могут быть переведены на вашу карту в течение нескольких часов. - Удобство Оформление займа очень простое и удобное - вы можете сделать это онлайн или через мобильное приложение. Никаких походов в банк или ожидания в очереди. Вы можете получить займ в любое время и в любом месте, где есть доступ к интернету. - Меньшие требования к кредитной истории Когда вы обращаетесь за займом, компании, как правило, не требуют хорошей кредитной истории, что делает этот вариант доступным для людей с плохой кредитной историей.   Когда лучше выбрать кредит? - Более низкие процентные ставки Одним из главных преимуществ кредитов является более низкая процентная ставка по сравнению со займами. Если вам нужны деньги на крупную покупку, такую как дом, автомобиль или бизнес, то кредит может быть более выгодным вариантом. - Более долгий срок возврата Кредиты обычно имеют более длительный срок возврата, что может быть выгодно, если вам нужны деньги на длительный период времени. Вы можете распределить выплаты на несколько лет, что может снизить ежемесячные платежи и упростить управление финансами. - Возможность улучшения кредитной истории Если вы имеете хорошую кредитную историю, то кредиты могут помочь вам еще больше ее улучшить. Регулярные выплаты по кредиту могут показать, что вы ответственный заемщик, и это может повысить ваш кредитный рейтинг. - Наличие гарантии Если вы берете кредит на крупную покупку, такую как дом или автомобиль, то кредитор может требовать наличия гарантии в виде залога. Это может снизить процентные ставки и общую стоимость кредита.   Итоги Как видите, выбор между займом и кредитом зависит от многих факторов, таких как сумма, срок, процентные ставки и кредитная история. Если вам нужны деньги на короткий срок, то займы могут быть более подходящим вариантом, но если вы планируете крупную покупку, то кредиты могут быть более выгодными. В любом случае, прежде чем принимать решение, всегда важно сравнить условия и выбрать наиболее подходящий вариант.

Александр отвечает

В современном мире займы и кредиты стали незаменимой частью повседневной жизни. В России за последние годы рынок микрокредитования значительно вырос и стал доступным для широкого круга людей. Однако, в этой сфере все еще остается много негативных моментов, связанных с мошенничеством, высокими процентными ставками и непредсказуемостью условий займа. Согласно статистике, каждый пятый заемщик сталкивается с недобросовестными кредиторами, которые нарушают их права. К счастью, в России существуют определенные правовые механизмы, которые помогают защитить заемщиков. Первым документом, который стоит упомянуть, является Закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", который регулирует деятельность микрокредитных организаций (МФО). Этот закон устанавливает минимальные требования к работе МФО, а также определяет максимальную процентную ставку по займу. Кроме того, также существует Закон "О потребительском кредите", который регулирует деятельность кредиторов и защищает права заемщиков. В соответствии с этим законом, кредитор должен предоставлять заемщику полную информацию о займе: сумму, процентную ставку, срок и другие условия. Также в России существует механизм обращения в МФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг). В случае возникновения проблемы заемщик может обратиться в МФЦ и получить бесплатную консультацию специалиста, который поможет разобраться в ситуации и дать рекомендации, как правильно поступить. Также я бы хотел отметить, что заемщики должны внимательно изучать условия займа, которые указываются в договоре. Большинство проблем, связанных с займами, происходят из-за того, что заемщики не внимательно читают договор и не понимают тонких моментов. Кратко подведу итог: в России существует достаточное количество правовых механизмов, которые позволяют защитить права заемщиков. Их основная цель - предотвратить недобросовестные действия кредиторов и обеспечить прозрачность условий займа. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, заемщикам следует быть внимательными и не торопиться при выборе кредитора, а также тщательно изучать условия договора и соблюдать свои обязательства по возврату долга вовремя.

Александр отвечает

Действительно, если у вас маленький доход, то выплачивать займ может быть сложнее, и есть риск нарушить условия договора. В такой ситуации важно планировать свой бюджет заранее и следить за своими расходами. Первое, что нужно сделать, это разобраться, какие займы могут быть для вас доступны. Многие финансовые компании предлагают займы под разные процентные ставки в зависимости от вашей кредитной истории и дохода. Перед подачей заявки на займ, изучите предложения на рынке, чтобы выбрать самый выгодный вариант. Второе, что я бы порекомендовал, это брать только те займы, которые вы точно можете выплатить. Например, если у вас доход 50 000 рублей в месяц, не стоит брать займ на 30 000 рублей, так как вы можете не успеть вернуть деньги вовремя, если вдруг возникнут непредвиденные расходы. Выберите более меньшую сумму, которую вы можете не только вернуть, но и жить на остаток до конца месяца. Третье, важно знать и понимать дату платежа и следить за сроками выплаты. Если вы знаете, что у вас нет возможности вернуть деньги вовремя, обязательно свяжитесь с кредитором и попросите перенести дату платежа. Не стоит убегать от проблемы и надеяться на лучшее. В любом случае, если у вас возникли проблемы со своевременной выплатой займа, обязательно свяжитесь с кредитором и объясните ситуацию. Они могут предложить вам подходящие варианты и помочь вам избежать серьезных последствий. Итак, чтобы избежать проблем с выплатой займа, важно планировать свой бюджет, выбирать подходящую сумму и знать даты платежей. В случае возникновения проблем, не стесняйтесь связываться с кредитором - они могут помочь вам и позволят вам сохранить хорошую кредитную историю.

Александр отвечает

Процедура банкротства возможна не только при наличии займов в крупных банках, но и при наличии микрокредитов, полученных в МФО. Дело в том, что закон, говоря о кредитной нагрузке, считает за неё не только крупные банковские кредиты, но и микрозаймы. Это означает, что даже если ваш займ не оформлен в крупном банке, никто не вправе отказать вам в процедуре банкротства. Существует два пути проведения банкротной процедуры. Каждый из них имеет свои особенности и ограничения, и именно о них и будет рассказано здесь. Если вы выберете процедуру банкротства через судебные органы, придётся прежде всего оценить свою кредитную ситуацию. Заявление подаётся на имя Арбитражного суда самим заёмщиком, либо кредитной организацией (по согласованию с клиентом). В соответствии с пунктом 2 статьи 213.3 Федерального закона №127, суммарная задолженность при обращении в суд должна составлять не менее 0,5 миллиона рублей, а задержка выплаты по займу – не менее 3 месяцев. Будьте готовы и к тому, что процедура будет занимать весьма продолжительное время – на её полное осуществление от момента подачи заявления до признания вас банкротом может понадобиться до 5 лет. Внесудебное банкротство стало доступным в сентябре 2020 года. Оно проводится в соответствии со статьёй 223.2 уже упомянутого ранее закона. Чтобы его осуществить, вам потребуется нанести визит в ближайший МФЦ. При этом сумма задолженности должна находиться в коридоре от 50 тысяч до 0,5 миллиона рублей. Более того, есть и ещё одно ограничение – у вас не должно быть никакого имущества, которым можно закрыть долги, а также никаких открытых по имущественному вопросу судебных процессов. Эта процедура проходит сравнительно быстрее, во-первых, за счёт снижения объёма проверок, а во-вторых, за счёт снижения документальной базы. Важно понимать, что хотя внесудебное банкроство проводится по упрощённой схеме, это не значит, что удастся утаить ту или иную сумму долга. Вся предоставленная вами информация будет проверена, и если фактические долги окажутся выше, то по статье 223.6 закона №127 вы не будете освобождены от долга. Поэтому даже не пытайтесь что-либо утаить от МФЦ. Также существует целый ряд условий, при которых процедура банкротства в принципе невозможна. Вот эти условия: Физическое лицо имеет административную или уголовную ответственность за проведение процедуры банкротства фиктивно или за любые намеренные незаконные действия в рамках процедуры. Физическое лицо предоставляет арбитражному суду или МФЦ некорректные данные о кредитной истории и текущем положении дел. Физическое лицо просрочило выплату долга, в котором участвовало в качестве мошенника или его жертвы. Физическое лицо длительное время уклоняется от уплаты долга, не имея на то законных оснований. Вот почему крайне рекомендуется перед началом банкротства во-первых убедиться, что вы имеете право на эту процедуру, а во-вторых действовать в рамках правового поля.

Александр отвечает

Это не просто невозможно, но ещё и уголовно наказуемо. Любые действия, совершённые в сфере смены персональных данных и ставящие главной задачей уйти от уплаты кредита, могут быть инкриминированы как действия, попадающие под 177 статью Уголовного Кодекса РФ. Более того, стоит отметить, что серьёзную кредитную организацию подобными методами практически нельзя обмануть. Дело в том, что в новом паспорте обязательно будет присутствовать отметка с реквизитами старого документа. Это требование действующего законодательства. Имея на руках реквизиты старого паспорта, организация без проблем установит все персональные данные, которые были в старом документе. Помимо этого, не забывайте, что ФИО и реквизиты паспорта – лишь одна из немногих деталей вашего цифрового профиля заёмщика. Именно этот профиль в комплексе оценивается кредиторами при принятии решения о выдаче займа. Подведя итог вышесказанному можно сказать, что смена персональных данных лишь на время усложнит кредитору взыскание долга, но уж точно не позволит ему уйти от платежа полностью. Если гражданин решит уклониться от займа, он, скорее, наживёт больше проблем, причём как для себя, так и для своего ближайшего окружения. Никакая просрочка не исчезает сама по себе, даже при смене персональных данных. А это значит, что и пени со штрафами, начисляемые по итогам этой просрочки, также остаются в силе и нарастают, словно снежный ком. Помимо этого, если кредитор решится обратиться  в суд, то на заёмщика будет возложена и судебная часть расходов. После суда долг может быть передан судебным приставам, либо коллекторам. Как только решение суда вступит в законную силу (на это обычно отводится 10 дней со дня оглашения), все инстанции, работающие на взыскание займа, получат на вас всю поднаготную, включая место пребывания в настоящее время. В нашу технологическую эру это не составит особого труда. У судебных приставов имеется законное право арестовать имеющееся имущество. Если эта процедура будет осуществлена, то вы потеряете право на перепродажу или закладывание этого имущества. Также судебные приставы почти со 100%-ной вероятностью арестуют ваши банковские счета, и почти наверняка перекроют вам выезд за рубеж. Если вы чувствуете, что скоро у вас начнётся просрочка по займу, именно вы должны начать переговоры с кредитором по поводу вашей ситуации. Факт того, что вы добросовестно относитесь к своему финансовому положению, добавит вам в копилку более лояльное отношение кредитора. За счёт этого есть вероятность, что он пойдёт вам навстречу. При переговорах клиент и кредитор могут выйти на один из трёх путей решения сложной кредитной ситуации: пролонгировать займ, реструктурировать или рефинансировать его. Помимо этого, клиент по-прежнему в ряде случаев имеет право попросить кредитные каникулы на возврат ссуды.

Марина отвечает

В случае, если возврат взятого микрокредита становится невозможным, не лишним будет воспользоваться возможностью рефинансирования взятого займа. Данная операция помогает решить снизить кредитную нагрузку самыми разными методами – снижением процентной ставки, увеличением сроков займа, снижением ежемесячного платежа и даже соединением займов в один для более удобного гашения. Чтобы рефинансировать займ, полученный в МФО, рекомендуем обращаться в МФО, которые предоставляют подобную услугу. Дело в том, что МФО между собой сотрудничают куда лучше, чем банки и МФО. Банки очень не любят заниматься рефинансированием займов из МФО. Алгоритм действий примерно такой. Сперва клиент очно обращается либо в банк (если нет никаких других вариантов), либо в МФО (но это должна быть МФО, не связанная с той, в которой оформлялся исходный займ). Затем уже там он получает целевой займ, который автоматически направляет на гашение текущего займа. Важно обратить внимание, что клиент не увидит ни копейки из занятой суммы – все операции между кредиторами проводятся полностью безналично. Существуют полноценные финансовые организации, которые осуществляют процедуры рефинансирования. Из их преимуществ перед банками можно выделить следующие плюсы: Если вы платёжеспособный клиент, есть высокая вероятность одобрения целевого займа. Заявка рассматривается максимально быстро, на порядок быстрее, чем в других организациях. Оформление заявки можно произвести в онлайн-режиме, при этом с клиента спросят минимальный пакет документов. Если обратиться за рефинансированием вовремя, есть возможность изменить условия займа без повреждения кредитной истории. А всё потому, что данные о рефинансировании не передаются в бюро кредитных историй. Это, в свою очередь, даст при успешном гашении рефинансирования займа получить большую ссуду впоследствии.

Александр отвечает

С точки зрения закона сами факты обращения в МФО за деньгами не влияют на кредитную историю, лишь оставляя отметки о получении ссуд. Однако всё в конечном итоге будет зависеть от того, кто именно производит оценку, а также количества подобных обращений. Если вы многократно обращаетесь в одну и ту же МФО за деньгами и при этом вовремя возвращаете всё до копейки, другие МФО будут смотреть на вас весьма лояльно. Однако крупные кредиторы могут посчитать это как не очень хороший знак и отказывать вам в получении более крупных займов. Если же ваши обращения появляются в разных МФО и при этом вы не гасите старые займы, то кредитная история будет ухудшаться, а долговое бремя – расти. Вне зависимости от того, какая кредитная организация рассматривает вашу заявку, вероятность отказа вырастет – в глазах этой организации вы будете неблагонадёжным клиентом. Делая вывод из вышесказанного, нетрудно понять: сами по себе частые обращения в МФО не ухудшают кредитную историю до момента, пока это не становится своего рода рабством. Это происходит, когда новый займ берётся с целью перекрыть старый. Следует также понимать, что если вы слишком часто берёте в долг до зарплаты, это говорит прежде всего о том, что вы не очень экономный клиент и что вам следует улучшить свою платёжную дисциплину. Настоятельно рекомендуем в этом случае начать более тщательно анализировать ваши доходы и расходы, чтобы увидеть, куда уходят деньги. Куда больше на кредитной истории отражается не количество займов, а платежи по ним. И именно за эту весьма неприятную часть кредитной жизни вы отвечаете собственноручно. Если ваша финансовая дисциплина мягко говоря, хромает, то эта информация всплывёт при первом же обращении в МФО. Дело в том, что МФО при оценке клиента обязательно обратится в бюро кредитных историй. В нём и содержится вся информация о вашей платёжеспособности. И если там будут существенные минусы, например, просрочки, то вероятность ухудшения кредитной истории весьма высока. Скажется любая просрочка, даже сроком всего в 1 день. С другой стороны может получиться так, что вы допустите просрочки по платежам в более крупных кредитных организациях. В этой ситуации крупные банки могут отказывать вам в новых кредитах. Однако именно при помощи МФО подобные недочёты можно перекрыть. Для этого рекомендуется взять несколько микрозаймов в МФО (разумеется, не за раз, а по очереди) и успешно закрыть их в короткие сроки. Помимо этого, важно при обращении за крупной ссудой не забыть и ликвидировать прежнюю крупную заложенность. Закрытые кредиты всегда приятнее незакрытых, поэтому постарайтесь ликвидировать займ в кратчайшее время. Все эти нехитрые советы помогут вам рассчитывать на крупные займы в будущем даже после просрочек со стороны МФО.

Александр отвечает

Да, к сожалению, это возможно, и этим нередко пользуются мошенники. Существует как минимум 5 микрокредитных организаций, в которых можно получить займ, не имея ни официальной работы, не подтверждая доход и не ходя по офисам. Из соображений безопасности их названия в этом материале приведены не будут. Чтобы получить займ в этих организациях, достаточно всего лишь воспользоваться смартфоном и загрузить на сайт фото своего паспорта. Усреднённо все эти организации могут предоставить весьма некрупные займы (не более 30 тысяч рублей). Они могут быть отправлены как на банковскую карту, так и на кошелёк по типу Qiwi или Yoomoney. В обоих случаях реквизиты должны быть зарегистрированы на самого заёмщика: если речь идёт о кошельке, то он также должен будет быть идентифицирован. Для этого также потребуется паспорт или его копия. Если вы подозреваете, что на ваше имя пытаются взять кредит, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы.

Александр отвечает

В настоящее время по воле государства каждый заёмщик имеет право обратиться в МФО, где брал займ, с целью получить кредитные каникулы. Так называется особый период, во время которого не придётся выплачивать займ. Вот какие условия нужно соблюсти, чтобы получить такую весомую отсрочку: Временные ограничения. Право на отсрочку по выплате займа могут получить люди, взявшие займ не ранее 2020 года. При этом стоит отметить, что даже если однажды кредитные каникулы уже были взяты по пандемийным обстоятельствам, право на них сохраняется и в настоящее время. Требования к заёмщику. Самое главное для заёмщика, который хочет получить отсрочку по взятому займу – это доказать, что его доход снизился в силу непреодолимых обстоятельств, коими является пандемия и другие глобальные катастрофы. Процент сокращения должен быть не менее 30% для одобрения, а сам займ должен быть на сумму не более 300 тысяч рублей. Документальные доказательства. Чтобы доказать снижение дохода, потребуется приложить ряд документов. Так, если вы пострадали от пандемии и перенесли CovID-19, необходимо предоставить закрытый лист нетрудоспособности продолжительностью не менее месяца, подтверждающий перенесённое заболевание. Если же вы попали под сокращение штата из-за ухода вашей компании или увольнение по состоянию здоровья, потребуется также справка 2-НДФЛ, подтверждающая снижение доходов, либо выписка из центра занятости, подтверждающая статус безработного. При одобрении со стороны МФО и подготовленном пакете документов отсрочка предоставляется автоматически на период до полугода. При этом льгота предоставляется не более 1 раза на 1 заключённый договор. Как утверждают некоторые представители МФО, слепо раскидываться возможностью отсрочки займа не стоит. Во-первых, следует понять, действительно ли вы подходите под категорию лиц, которым доступна такая опция, и действительно ли вы сможете собрать весь необходимый пакет документов. Если есть малейшие сомнения – от отсрочки лучше отказаться, поскольку МФО по закону будет обязана восстановить вам всю сумму займа, а также проценты, пени и штрафы, набежавшие за это время. Во-вторых, нужно учитывать, что кредитные каникулы не списывают ваш долг, а лишь приостанавливают выплаты по нему на время, достаточное для восстановления уровня дохода. Всё это время долг продолжает начисляться в соответствии с условиями договора. В конечном итоге его придётся оплатить в полном объёме уже после восстановления уровня дохода. Проценты, кстати, при кредитных каникулах не растут, растёт лишь срок займа. И в-третьих, если невнимательно изучить договор займа, а также условия кредитных каникул, есть риск не только не улучшить, но ещё больше испортить кредитную историю и тем самым снизить вероятность дальнейшей выдачи займов.

Александр отвечает

Во-первых, не следует задавать кредитору вопрос «Почему вы отказали мне?». По закону у банка есть право на неразглашение такой информации. Согласно статистике, выделяются 4 основные причины, по которым кредитор даёт отказную: Негативные отметки в кредитной истории клиента. Регулярные просрочки по ранее взятым займам. Многочисленные штрафы, появившиеся в процессе возврата ссуд. Сообщение недостоверной информации кредитору. Вообще, банки при проведении рефинансирования более тщательно проверяют клиентов на предмет пеней и штрафов. Это делается для того, чтобы вероятность возвращения ссуды была максимально высокой. При малейших подозрениях почти наверняка будет отказ. Если вы думаете, что вы несправедливо получили отказную от банка, вы имеете право обратиться в Бюро кредитных историй. Это поможет изучить вашу кредитную историю и выявить моменты, которые могли привести к отказу. Дважды в год эта услуга бесплатна для клиента. Однако каждое следующее обращение в течение года будет стоить не более полутысячи рублей. У вас, как у клиента, есть 4 варианта, как поступать в случае отказа в рефинансировании: Смириться с предложенным изначально графиком и продолжать платежи. Пойти в другой банк и попробовать попросить рефинансирование у них. Попросить у банка нецелевой займ и закрыть им текущий кредит. Воспользоваться услугами кредитного брокера. Если решитесь прибегнуть к третьему варианту, учитывайте, что в МФО на кредитную историю могут закрыть глаза, но процент по такому займу будет на порядок выше. Поэтому обращайтесь лучше в банк, максимально лояльный к клиентам. Самые популярные банки, предоставляющие рефинансирование – ПСБ, ВТБ и Сбер. Однако вероятность отказа в них существенно выше, чем в других. Есть и другие банки, весьма лояльные к клиентам, но не менее популярные: Альфа-банк позволяет собрать в единый займ до 5 кредитов суммарным объёмом до 3 миллионов рублей. Хоум Кредит Банк предоставляет рефинансирование займа на сумму до 1 миллиона рублей, заявка рассматривается менее, чем за полчаса. Тинькофф Банк предлагает объединить займы суммой до 2 миллионов рублей, при этом не запрашивая справку о доходе. Наиболее выгодную программу рефинансирования предлагает МТС Банк, предоставляющий на рефинансирование сумму до 5 миллионов рублей и также не требует справок. Если же и в этих банках был получен отказ – смело идите к кредитным брокерам.

Александр отвечает

Закон РФ декларирует этот вопрос. На протяжении одного календарного года один клиент может получить не более 9 микрокредитов. Однако следует понимать, что любая МФО вправе выдать и меньшее число кредитов. Всё будет зависеть от информации, которая содержится в кредитной истории, информации, предоставленной в анкете, а также данных, которые соберутся в процессе скоринга. Для более успешной выплаты займов старайтесь брать суммы, соизмеримые с вашими возможностями не только по уровню дохода, но и по уровню текущих займов. Задирая планку слишком высоко, вы рискуете не потянуть кредитные обязательства и вскоре погрязнете в финансовой яме. Помимо этого, закон прямо вводит запрет для МФО на выдачу нового займа с целью закрытия текущего. Это сделано прежде всего для безопасности самого клиента. Самому же сотруднику МФО при обращении в обязательном порядке предстоит проверить текущую кредитную ситуацию клиента с целью недопущения нарушений. В договоре же при этом чаще всего прописывается, что повторный займ выдаётся клиенту только после закрытия предыдущего. Все описанные выше ограничения работают исключительно в пределах одной МФО. Поэтому ничто не мешает вам обращаться в несколько различных МФО с целью получения большего количество займов. Если займ будет одобрен, то получить его можно не только в офисе МФО, но и дома, прямо на карту или даже электронный кошелёк. При этом от клиента потребуется лишь заполнить несложную анкету, где и будут указаны реквизиты. Однако и в этом случае важно учитывать возможности последующего возврата средств. Вот какие рекомендации можно дать тем, кто собирается стать активным клиентом сразу нескольких микрофинансовых организаций: При заключении договора подгадайте дату платежа по кредиту таким образом, чтобы она была днём, следующим за днём зарплаты. Придерживайтесь установленного МФО графика платежей, а если его нет – создайте его собственноручно. Вне зависимости от длины просрочки это оставит неприятный след в вашей кредитной истории. Если ваша финансовая ситуация может привести вас к просрочке по платежам, незамедлительно свяжитесь с вашим кредитным менеджером. Как правило, чем раньше оповестить его о проблеме, тем больше шансов, что ситуацию удастся разрешить мирно и быстро. Помимо продления займа у клиентов существуют также возможности реструктуризации и рефинансирования займов. Помимо этого, при обращении в МФО важно трезво оценивать свои возможности для гашения займов. Необходимо не забывать, что помимо тела кредита существуют также и проценты, которые тоже нужно возвращать. Опытные финансисты рекомендуют планировать взятие займов таким образом, чтобы общая долговая нагрузка не превышала трети от суммарного дохода. В случае превышения риски не свести концы с концами на порядок выше. И напоследок, не торопитесь сразу же после предложения подписывать кредитный договор, тем более, если вам предлагают деньги сразу несколько организаций. На дачу или недачу согласия у вас есть 5 дней. За это время ситуация может повернуться таким образом, что занимать деньги у посторонних уже не придётся – например, нужная сумма окажется у кого-то из близких.

Александр отвечает

Часто люди думают, что взять новый займ для погашения текущей задолженности или внесения ежемесячных платежей – хорошее решение. На деле это совсем не так. Долговая нагрузка при взятии нового займа только возрастёт. Гораздо разумнее для клиента воспользоваться возможностью по рефинансированию текущего займа. Несмотря на то, что с виду вы в обоих случаях продолжаете вносить средства на счёт, условия рефинансирования могут оказаться более выгодными для вас. При рефинансировании может измениться от 1 до 4 параметров вашего займа: Банк, обслуживающий ваш кредит; Процентная ставка взятого займа; Сроки закрытия кредита; Сумма ежемесячного платежа по кредиту. Её оформление доступно практически в любом более-менее крупном банке, а пакет документов при обращении во многом идентичен пакету документов для займа. Однако при наличии серьёзных проблем с выплатой исходного займа есть риск отказа в рефинансировании со стороны банков. В случае, если банк одобряет заявку клиента, последний автоматически получит на счёт деньги, за счёт которых будет погашен старый кредит. Платить по займу нужно будет уже другому банку – тому, который одобрил рефинансирование. Иногда за счёт такого рефинансирования можно даже получить дополнительные деньги в оборот. Кредитное обязательство, закрытое методом рефинансирования, будет положительно отражено в кредитной истории. В то же самое время реструктуризация займа скажется на кредитной истории хуже, а потому прибегают к ней чаще в более сложных ситуациях. Поэтому сильно рассчитывать на этот метод не стоит. Как уже было сказано ранее, ставка при рефинансировании будет изменена. При этом изменится она в сторону уменьшения. Так, например, Райффайзенбанк предлагает возможность рефинансировать до 5 кредитных обязательств по единой процентной ставке – всего 8,99%. Оформить и получить предварительное решение можно не посещая офис на официальном сайте банка.