Сколько микрозаймов может оформить один человек одновременно?

Александр отвечает

В настоящее время по воле государства каждый заёмщик имеет право обратиться в МФО, где брал займ, с целью получить кредитные каникулы. Так называется особый период, во время которого не придётся выплачивать займ. Вот какие условия нужно соблюсти, чтобы получить такую весомую отсрочку: Временные ограничения. Право на отсрочку по выплате займа могут получить люди, взявшие займ не ранее 2020 года. При этом стоит отметить, что даже если однажды кредитные каникулы уже были взяты по пандемийным обстоятельствам, право на них сохраняется и в настоящее время. Требования к заёмщику. Самое главное для заёмщика, который хочет получить отсрочку по взятому займу – это доказать, что его доход снизился в силу непреодолимых обстоятельств, коими является пандемия и другие глобальные катастрофы. Процент сокращения должен быть не менее 30% для одобрения, а сам займ должен быть на сумму не более 300 тысяч рублей. Документальные доказательства. Чтобы доказать снижение дохода, потребуется приложить ряд документов. Так, если вы пострадали от пандемии и перенесли CovID-19, необходимо предоставить закрытый лист нетрудоспособности продолжительностью не менее месяца, подтверждающий перенесённое заболевание. Если же вы попали под сокращение штата из-за ухода вашей компании или увольнение по состоянию здоровья, потребуется также справка 2-НДФЛ, подтверждающая снижение доходов, либо выписка из центра занятости, подтверждающая статус безработного. При одобрении со стороны МФО и подготовленном пакете документов отсрочка предоставляется автоматически на период до полугода. При этом льгота предоставляется не более 1 раза на 1 заключённый договор. Как утверждают некоторые представители МФО, слепо раскидываться возможностью отсрочки займа не стоит. Во-первых, следует понять, действительно ли вы подходите под категорию лиц, которым доступна такая опция, и действительно ли вы сможете собрать весь необходимый пакет документов. Если есть малейшие сомнения – от отсрочки лучше отказаться, поскольку МФО по закону будет обязана восстановить вам всю сумму займа, а также проценты, пени и штрафы, набежавшие за это время. Во-вторых, нужно учитывать, что кредитные каникулы не списывают ваш долг, а лишь приостанавливают выплаты по нему на время, достаточное для восстановления уровня дохода. Всё это время долг продолжает начисляться в соответствии с условиями договора. В конечном итоге его придётся оплатить в полном объёме уже после восстановления уровня дохода. Проценты, кстати, при кредитных каникулах не растут, растёт лишь срок займа. И в-третьих, если невнимательно изучить договор займа, а также условия кредитных каникул, есть риск не только не улучшить, но ещё больше испортить кредитную историю и тем самым снизить вероятность дальнейшей выдачи займов.

Александр отвечает

С точки зрения закона сами факты обращения в МФО за деньгами не влияют на кредитную историю, лишь оставляя отметки о получении ссуд. Однако всё в конечном итоге будет зависеть от того, кто именно производит оценку, а также количества подобных обращений. Если вы многократно обращаетесь в одну и ту же МФО за деньгами и при этом вовремя возвращаете всё до копейки, другие МФО будут смотреть на вас весьма лояльно. Однако крупные кредиторы могут посчитать это как не очень хороший знак и отказывать вам в получении более крупных займов. Если же ваши обращения появляются в разных МФО и при этом вы не гасите старые займы, то кредитная история будет ухудшаться, а долговое бремя – расти. Вне зависимости от того, какая кредитная организация рассматривает вашу заявку, вероятность отказа вырастет – в глазах этой организации вы будете неблагонадёжным клиентом. Делая вывод из вышесказанного, нетрудно понять: сами по себе частые обращения в МФО не ухудшают кредитную историю до момента, пока это не становится своего рода рабством. Это происходит, когда новый займ берётся с целью перекрыть старый. Следует также понимать, что если вы слишком часто берёте в долг до зарплаты, это говорит прежде всего о том, что вы не очень экономный клиент и что вам следует улучшить свою платёжную дисциплину. Настоятельно рекомендуем в этом случае начать более тщательно анализировать ваши доходы и расходы, чтобы увидеть, куда уходят деньги. Куда больше на кредитной истории отражается не количество займов, а платежи по ним. И именно за эту весьма неприятную часть кредитной жизни вы отвечаете собственноручно. Если ваша финансовая дисциплина мягко говоря, хромает, то эта информация всплывёт при первом же обращении в МФО. Дело в том, что МФО при оценке клиента обязательно обратится в бюро кредитных историй. В нём и содержится вся информация о вашей платёжеспособности. И если там будут существенные минусы, например, просрочки, то вероятность ухудшения кредитной истории весьма высока. Скажется любая просрочка, даже сроком всего в 1 день. С другой стороны может получиться так, что вы допустите просрочки по платежам в более крупных кредитных организациях. В этой ситуации крупные банки могут отказывать вам в новых кредитах. Однако именно при помощи МФО подобные недочёты можно перекрыть. Для этого рекомендуется взять несколько микрозаймов в МФО (разумеется, не за раз, а по очереди) и успешно закрыть их в короткие сроки. Помимо этого, важно при обращении за крупной ссудой не забыть и ликвидировать прежнюю крупную заложенность. Закрытые кредиты всегда приятнее незакрытых, поэтому постарайтесь ликвидировать займ в кратчайшее время. Все эти нехитрые советы помогут вам рассчитывать на крупные займы в будущем даже после просрочек со стороны МФО.

Марина отвечает

В случае, если возврат взятого микрокредита становится невозможным, не лишним будет воспользоваться возможностью рефинансирования взятого займа. Данная операция помогает решить снизить кредитную нагрузку самыми разными методами – снижением процентной ставки, увеличением сроков займа, снижением ежемесячного платежа и даже соединением займов в один для более удобного гашения. Чтобы рефинансировать займ, полученный в МФО, рекомендуем обращаться в МФО, которые предоставляют подобную услугу. Дело в том, что МФО между собой сотрудничают куда лучше, чем банки и МФО. Банки очень не любят заниматься рефинансированием займов из МФО. Алгоритм действий примерно такой. Сперва клиент очно обращается либо в банк (если нет никаких других вариантов), либо в МФО (но это должна быть МФО, не связанная с той, в которой оформлялся исходный займ). Затем уже там он получает целевой займ, который автоматически направляет на гашение текущего займа. Важно обратить внимание, что клиент не увидит ни копейки из занятой суммы – все операции между кредиторами проводятся полностью безналично. Существуют полноценные финансовые организации, которые осуществляют процедуры рефинансирования. Из их преимуществ перед банками можно выделить следующие плюсы: Если вы платёжеспособный клиент, есть высокая вероятность одобрения целевого займа. Заявка рассматривается максимально быстро, на порядок быстрее, чем в других организациях. Оформление заявки можно произвести в онлайн-режиме, при этом с клиента спросят минимальный пакет документов. Если обратиться за рефинансированием вовремя, есть возможность изменить условия займа без повреждения кредитной истории. А всё потому, что данные о рефинансировании не передаются в бюро кредитных историй. Это, в свою очередь, даст при успешном гашении рефинансирования займа получить большую ссуду впоследствии.

Александр отвечает

Это не просто невозможно, но ещё и уголовно наказуемо. Любые действия, совершённые в сфере смены персональных данных и ставящие главной задачей уйти от уплаты кредита, могут быть инкриминированы как действия, попадающие под 177 статью Уголовного Кодекса РФ. Более того, стоит отметить, что серьёзную кредитную организацию подобными методами практически нельзя обмануть. Дело в том, что в новом паспорте обязательно будет присутствовать отметка с реквизитами старого документа. Это требование действующего законодательства. Имея на руках реквизиты старого паспорта, организация без проблем установит все персональные данные, которые были в старом документе. Помимо этого, не забывайте, что ФИО и реквизиты паспорта – лишь одна из немногих деталей вашего цифрового профиля заёмщика. Именно этот профиль в комплексе оценивается кредиторами при принятии решения о выдаче займа. Подведя итог вышесказанному можно сказать, что смена персональных данных лишь на время усложнит кредитору взыскание долга, но уж точно не позволит ему уйти от платежа полностью. Если гражданин решит уклониться от займа, он, скорее, наживёт больше проблем, причём как для себя, так и для своего ближайшего окружения. Никакая просрочка не исчезает сама по себе, даже при смене персональных данных. А это значит, что и пени со штрафами, начисляемые по итогам этой просрочки, также остаются в силе и нарастают, словно снежный ком. Помимо этого, если кредитор решится обратиться  в суд, то на заёмщика будет возложена и судебная часть расходов. После суда долг может быть передан судебным приставам, либо коллекторам. Как только решение суда вступит в законную силу (на это обычно отводится 10 дней со дня оглашения), все инстанции, работающие на взыскание займа, получат на вас всю поднаготную, включая место пребывания в настоящее время. В нашу технологическую эру это не составит особого труда. У судебных приставов имеется законное право арестовать имеющееся имущество. Если эта процедура будет осуществлена, то вы потеряете право на перепродажу или закладывание этого имущества. Также судебные приставы почти со 100%-ной вероятностью арестуют ваши банковские счета, и почти наверняка перекроют вам выезд за рубеж. Если вы чувствуете, что скоро у вас начнётся просрочка по займу, именно вы должны начать переговоры с кредитором по поводу вашей ситуации. Факт того, что вы добросовестно относитесь к своему финансовому положению, добавит вам в копилку более лояльное отношение кредитора. За счёт этого есть вероятность, что он пойдёт вам навстречу. При переговорах клиент и кредитор могут выйти на один из трёх путей решения сложной кредитной ситуации: пролонгировать займ, реструктурировать или рефинансировать его. Помимо этого, клиент по-прежнему в ряде случаев имеет право попросить кредитные каникулы на возврат ссуды.