Что будет с кредитной историей, если часто брать займы?

Марина отвечает

В случае, если возврат взятого микрокредита становится невозможным, не лишним будет воспользоваться возможностью рефинансирования взятого займа. Данная операция помогает решить снизить кредитную нагрузку самыми разными методами – снижением процентной ставки, увеличением сроков займа, снижением ежемесячного платежа и даже соединением займов в один для более удобного гашения. Чтобы рефинансировать займ, полученный в МФО, рекомендуем обращаться в МФО, которые предоставляют подобную услугу. Дело в том, что МФО между собой сотрудничают куда лучше, чем банки и МФО. Банки очень не любят заниматься рефинансированием займов из МФО. Алгоритм действий примерно такой. Сперва клиент очно обращается либо в банк (если нет никаких других вариантов), либо в МФО (но это должна быть МФО, не связанная с той, в которой оформлялся исходный займ). Затем уже там он получает целевой займ, который автоматически направляет на гашение текущего займа. Важно обратить внимание, что клиент не увидит ни копейки из занятой суммы – все операции между кредиторами проводятся полностью безналично. Существуют полноценные финансовые организации, которые осуществляют процедуры рефинансирования. Из их преимуществ перед банками можно выделить следующие плюсы: Если вы платёжеспособный клиент, есть высокая вероятность одобрения целевого займа. Заявка рассматривается максимально быстро, на порядок быстрее, чем в других организациях. Оформление заявки можно произвести в онлайн-режиме, при этом с клиента спросят минимальный пакет документов. Если обратиться за рефинансированием вовремя, есть возможность изменить условия займа без повреждения кредитной истории. А всё потому, что данные о рефинансировании не передаются в бюро кредитных историй. Это, в свою очередь, даст при успешном гашении рефинансирования займа получить большую ссуду впоследствии.

Александр отвечает

Это не просто невозможно, но ещё и уголовно наказуемо. Любые действия, совершённые в сфере смены персональных данных и ставящие главной задачей уйти от уплаты кредита, могут быть инкриминированы как действия, попадающие под 177 статью Уголовного Кодекса РФ. Более того, стоит отметить, что серьёзную кредитную организацию подобными методами практически нельзя обмануть. Дело в том, что в новом паспорте обязательно будет присутствовать отметка с реквизитами старого документа. Это требование действующего законодательства. Имея на руках реквизиты старого паспорта, организация без проблем установит все персональные данные, которые были в старом документе. Помимо этого, не забывайте, что ФИО и реквизиты паспорта – лишь одна из немногих деталей вашего цифрового профиля заёмщика. Именно этот профиль в комплексе оценивается кредиторами при принятии решения о выдаче займа. Подведя итог вышесказанному можно сказать, что смена персональных данных лишь на время усложнит кредитору взыскание долга, но уж точно не позволит ему уйти от платежа полностью. Если гражданин решит уклониться от займа, он, скорее, наживёт больше проблем, причём как для себя, так и для своего ближайшего окружения. Никакая просрочка не исчезает сама по себе, даже при смене персональных данных. А это значит, что и пени со штрафами, начисляемые по итогам этой просрочки, также остаются в силе и нарастают, словно снежный ком. Помимо этого, если кредитор решится обратиться  в суд, то на заёмщика будет возложена и судебная часть расходов. После суда долг может быть передан судебным приставам, либо коллекторам. Как только решение суда вступит в законную силу (на это обычно отводится 10 дней со дня оглашения), все инстанции, работающие на взыскание займа, получат на вас всю поднаготную, включая место пребывания в настоящее время. В нашу технологическую эру это не составит особого труда. У судебных приставов имеется законное право арестовать имеющееся имущество. Если эта процедура будет осуществлена, то вы потеряете право на перепродажу или закладывание этого имущества. Также судебные приставы почти со 100%-ной вероятностью арестуют ваши банковские счета, и почти наверняка перекроют вам выезд за рубеж. Если вы чувствуете, что скоро у вас начнётся просрочка по займу, именно вы должны начать переговоры с кредитором по поводу вашей ситуации. Факт того, что вы добросовестно относитесь к своему финансовому положению, добавит вам в копилку более лояльное отношение кредитора. За счёт этого есть вероятность, что он пойдёт вам навстречу. При переговорах клиент и кредитор могут выйти на один из трёх путей решения сложной кредитной ситуации: пролонгировать займ, реструктурировать или рефинансировать его. Помимо этого, клиент по-прежнему в ряде случаев имеет право попросить кредитные каникулы на возврат ссуды.

Александр отвечает

Процедура банкротства возможна не только при наличии займов в крупных банках, но и при наличии микрокредитов, полученных в МФО. Дело в том, что закон, говоря о кредитной нагрузке, считает за неё не только крупные банковские кредиты, но и микрозаймы. Это означает, что даже если ваш займ не оформлен в крупном банке, никто не вправе отказать вам в процедуре банкротства. Существует два пути проведения банкротной процедуры. Каждый из них имеет свои особенности и ограничения, и именно о них и будет рассказано здесь. Если вы выберете процедуру банкротства через судебные органы, придётся прежде всего оценить свою кредитную ситуацию. Заявление подаётся на имя Арбитражного суда самим заёмщиком, либо кредитной организацией (по согласованию с клиентом). В соответствии с пунктом 2 статьи 213.3 Федерального закона №127, суммарная задолженность при обращении в суд должна составлять не менее 0,5 миллиона рублей, а задержка выплаты по займу – не менее 3 месяцев. Будьте готовы и к тому, что процедура будет занимать весьма продолжительное время – на её полное осуществление от момента подачи заявления до признания вас банкротом может понадобиться до 5 лет. Внесудебное банкротство стало доступным в сентябре 2020 года. Оно проводится в соответствии со статьёй 223.2 уже упомянутого ранее закона. Чтобы его осуществить, вам потребуется нанести визит в ближайший МФЦ. При этом сумма задолженности должна находиться в коридоре от 50 тысяч до 0,5 миллиона рублей. Более того, есть и ещё одно ограничение – у вас не должно быть никакого имущества, которым можно закрыть долги, а также никаких открытых по имущественному вопросу судебных процессов. Эта процедура проходит сравнительно быстрее, во-первых, за счёт снижения объёма проверок, а во-вторых, за счёт снижения документальной базы. Важно понимать, что хотя внесудебное банкроство проводится по упрощённой схеме, это не значит, что удастся утаить ту или иную сумму долга. Вся предоставленная вами информация будет проверена, и если фактические долги окажутся выше, то по статье 223.6 закона №127 вы не будете освобождены от долга. Поэтому даже не пытайтесь что-либо утаить от МФЦ. Также существует целый ряд условий, при которых процедура банкротства в принципе невозможна. Вот эти условия: Физическое лицо имеет административную или уголовную ответственность за проведение процедуры банкротства фиктивно или за любые намеренные незаконные действия в рамках процедуры. Физическое лицо предоставляет арбитражному суду или МФЦ некорректные данные о кредитной истории и текущем положении дел. Физическое лицо просрочило выплату долга, в котором участвовало в качестве мошенника или его жертвы. Физическое лицо длительное время уклоняется от уплаты долга, не имея на то законных оснований. Вот почему крайне рекомендуется перед началом банкротства во-первых убедиться, что вы имеете право на эту процедуру, а во-вторых действовать в рамках правового поля.

Александр отвечает

Действительно, если у вас маленький доход, то выплачивать займ может быть сложнее, и есть риск нарушить условия договора. В такой ситуации важно планировать свой бюджет заранее и следить за своими расходами. Первое, что нужно сделать, это разобраться, какие займы могут быть для вас доступны. Многие финансовые компании предлагают займы под разные процентные ставки в зависимости от вашей кредитной истории и дохода. Перед подачей заявки на займ, изучите предложения на рынке, чтобы выбрать самый выгодный вариант. Второе, что я бы порекомендовал, это брать только те займы, которые вы точно можете выплатить. Например, если у вас доход 50 000 рублей в месяц, не стоит брать займ на 30 000 рублей, так как вы можете не успеть вернуть деньги вовремя, если вдруг возникнут непредвиденные расходы. Выберите более меньшую сумму, которую вы можете не только вернуть, но и жить на остаток до конца месяца. Третье, важно знать и понимать дату платежа и следить за сроками выплаты. Если вы знаете, что у вас нет возможности вернуть деньги вовремя, обязательно свяжитесь с кредитором и попросите перенести дату платежа. Не стоит убегать от проблемы и надеяться на лучшее. В любом случае, если у вас возникли проблемы со своевременной выплатой займа, обязательно свяжитесь с кредитором и объясните ситуацию. Они могут предложить вам подходящие варианты и помочь вам избежать серьезных последствий. Итак, чтобы избежать проблем с выплатой займа, важно планировать свой бюджет, выбирать подходящую сумму и знать даты платежей. В случае возникновения проблем, не стесняйтесь связываться с кредитором - они могут помочь вам и позволят вам сохранить хорошую кредитную историю.